Mr.Kredīts – Aizdevumu ceļvedis

Plānot savas finanses vai nākotni var būt tiešām sarežģīti, ja pēkšņi nonākat grūtībās, saistītām ar naudu. Ja parādu slogs liekas jums par lielu vai savā uzņēmējdarbībā galīgi netiekat galā ar izdevumiem, pats pēdējais solis ir maksātnespējas pasludināšana. 

Šajā rakstā stāstīsim par to, kuros gadījumos šī procedūra būtu vispiemērotākā, kā to vispār paveikt un kādas pastāv citas alternatīvas, kā rīkoties līdzīgās situācijās. Neatkarīgi no tā, vai tiešām apsverat šo iespēju savai situācijai vai vienkārši vēlaties būt informēts katram gadījumam, lasiet tālāk, lai gūtu priekšstatu par maksātnespēju.

Divos vārdos – kas ir maksātnespēja

Maksātnespēja iestājas tad, ja fiziska persona vai uzņēmums nespēj samaksāt parādus, kad iestājas to atmaksas termiņš. Tas ir samērā nopietns finansiāls stāvoklis, kuru pasludina tiesa, un tas burtiski visur atspoguļojas, it īpaši maksātnespējas reģistrā, vai arī jebkur citur, kad pēc tā jūs piesakāties jebkādiem finanšu pakalpojumiem.

Latvijā maksātnespējas process teorētiski var palīdzēt jums strukturētā veidā pārvaldīt parādus un, iespējams, dot jaunu sākumu. Kad šī procesa laikā, tiek izvērtēts, ka parādu sākot no 5 000 eiro jūs nevarat nomaksāt pats vai ar savu īpašumu, tad ar tiesas spriedumu šī atbildība no jums tiek noņemta. Tomēr šis statuss ievērojami pasliktinās jūsu kredītvēsturi un iespējām uz kādu papildus finansējumu.

Kad jums vajadzētu pasludināt savu bankrotēšanu

Kad parādi un finanšu problēmas ir diezgan sakrājušas, pašam izlemt, vai pasludināt maksātnespēju, nav tas vieglākais lēmums. Jums vajadzētu rūpīgi izvērtēt vai tas tiešām ir vienīgais ceļš un kā tas varētu atspoguļoties turpmāk uz jūsu dzīves. Protams vislabāk būtu konsultēties šajā jautājumā ar notāru.

Mēs esam minējuši dažus scenārijus, kur jūs varetu apsvērt maksātnespējas pasludināšanu:

• Pārmērīgi lieli parādi. Ja jūsu parādsaistības, piemēram par melnajiem kredītiem, ievērojami pārsniedz jūsu spēju atmaksāt parādus un to maksājumi ir tik lieli, ka nevarat sevi nodrošināt pat ar pamatvajadzībām, tad ir pienācis laiks ziņot par maksātnespēju.
• Pastāvīgi parādu piedzinēju zvani. Ja ar jums pastāvīgi sazinās parādu piedzinēji, tas liecina, ka jūsu kreditori zaudē pacietību un jūsu finansiālā situācija ir diezgan smaga, kur paslēpties un izlikties, ka jūs neesat, diemžēl neizdosies.
• Tiesu izpildītāju aprobežojumi. Tiesas prāvas vai algas apķīlāšana nenomaksātu parādu dēļ var būtiski ietekmēt jūsu spēju apmierināt ikdienas vajadzības un var rādīt uz to, ka jums var būt nepieciešams bankrots.
• Neveiksmīgi atmaksas plāni. Ja esat mēģinājis vienoties ar kreditoru par jaunu atmaksas grafiku vai apvienojāt kredītus, bet joprojām jums ir grūtības tos atmaksāt, tad jums ir nepieciešama jau cita juridiska palīdzība.
• Aktīvu likvidācija. Ja savā uzņēmējdarbībā esat izsmēlis visus citus resursus, piemēram, pārdodot iekārtas, resursus vai aizņemoties no draugiem un ģimenes, bet joprojām nespējat tikt galā ar savām parādsaistībām.

Pirms šī svarīga lēmuma pieņemšanas ir svarīgi izprast visas sekas, kas var radīties, pasludinot sevi par maksātnespējīgu, kā arī apsvērt alternatīvus risinājumus. Konsultācijas ar kredītu konsultantu vai zvērinātu notāru var sniegt vērtīgu un jūsu situācijai pielāgotu ieskatu. Maksātnespējas pasludināšana būtu jāuzskata par galējo līdzekli pēc tam, kad visas citas iespējas ir izsmeltas.

Maksātnespējas pasludināšanas priekšrocības

Maksātnespējas pasludināšana var šķist biedējoša, taču tai ir vairāki būtiski ieguvumi, kas var palīdzēt atgūt kontroli pār savu finansiālo dzīvi. Mēs nemudinām jūs uzreiz iesniegt pieteikumu tiesā par savu bankrotēšanu, tomēr dažās izņēmuma situācijās, tā var burtiski atvieglot cilvēka dzīvi.

Lūk, dažas galvenās bankrotēšanas priekšrocības:

• Parādu dzēšana. Ievērojama daļa jūsu parādu var tikt dzēsta, ja to apmērs pārsniedz 5 vai 10 tūkstošus eiro. Tas var sniegt tūlītēju finansiālu atvieglojumu un mazināt pastāvīgo stresu, kas rodas, ja esat parādā naudu, kuru nevarat atmaksāt.
• Juridiskā aizsardzība. Novērš kreditoru centienus turpināt piedziņu, tostarp tiesas ceļā. Jūsu maksātnespējas procesa administrators nodrošina, ka kreditoriem ir jāpārtrauc piedziņas darbības attiecībā uz jums, dodot iespēju atvilkt elpu, lai reorganizētu savas finanses.
• Jauns dzīves posma sākums. Sniedz iespēju atjaunot savu finansiālo stāvokli no nulles. Pēc maksātnespējas procesa pabeigšanas, kaut gan ierobežoti, tomēr jūs varat sākt visu no jauna bez veco parādu nastas, kas jūs nomāc.
• Esošā īpašuma saglabāšana. Dažās maksātnespējas procedūrās jūs varat paturēt savus svarīgākos aktīvus, piemēram, savu galveno dzīvesvietu vai transportlīdzekli, kas ļauj jums apmierināt primārās pamatvajadzības, kamēr jūs atkal nostājaties uz kājām.

Šīs priekšrocības var būt glābjošas tiem, kas nonākuši patiešām smagās finansiālās grūtībās. Taču bankrota pasludināšanai ir arī būtiski trūkumi, it īpaši uz finanšu pakalpojumu saņemšanu nākotnē. Izpratne par šiem ieguvumiem var palīdzēt jums pieņemt pamatou lēmumu par to, vai maksātnespēja būs jums piemērota.

Trūkumi, būšot par maksātnespējīgu personu

Lai gan maksātnespēja var sniegt iespēju sākt savu dzīvi it kā no jauna, neielīstot ātrajos kredītos un neuzņemoties nesavaldāmas saistības, tai ir arī ievērojami trūkumi. Pirms lēmuma pieņemšanas ir svarīgi tos apzināties un izlemt vai varēsiet ar tiem sadzīvot. Zemāk minēsim dažus no tiem.

Lūk, daži galvenie trūkumi, kas jūs sagaida pēc maksātnespējas pasludināšanas:

• Ietekme uz kredītreitingu. Pēc šī procesa jūsu kredītspēja pamatīgi pasliktināsies, tādējādi nākotnē būs gandrīz neiespējami saņemt kādu aizdevumu. Šī negatīvā atzīme var palikt jūsu kredītvēsturē vairākus gadus, ietekmējot jūsu iespējas uz mājokli, darbu vai pat komunālajiem pakalpojumiem.
• Publisks ieraksts datu bāzēs. Maksātnespējas pieteikumi un statuss ir publiski pieejami, un tas var ietekmēt jūsu reputāciju. Potenciālie darba devēji, izīrētāji un darījumu partneri var piekļūt šai informācijai, kas var ietekmēt viņu lēmumus attiecībā uz sadarbību ar jums
• Īpašuma zaudēšana. Jums var nākties atteikties no dažiem saviem īpašumiem, lai atmaksātu kreditoru parādus. Lai gan jūs varētu saglabāt dažas pamatlietas, citi jūsu aktīvi, piemēram, papildus īpašumi vai luksusa preces, var tikt pārdoti, lai nomaksātu parādus.
• Emocionālais stress. Maksātnespējas pasludināšanas process ir diezgan laikietilpīgs un var būt emocionāli nogurdinošs, ietverot detalizētu finanšu informācijas atklāšanu un, iespējams, maz patīkamu tiesas procesu.

Ņemot vērā šos mīnusus, ir svarīgi rūpīgi izsvērt savas iespējas un apsvērt bankrotēšanas ietekmi uz savu finansiālo un personīgo dzīvi. Neaizmirstiet arī, ka pieteikumus jums izmaksās divas mēnešalgas un tiesas nodeva pieteikuma izskatīšanai. Ja jūs negribāt sadzīvot ar šadām sekām, piedāvājam apsvērt kādus citus risinājumus, kurus minēsim turpmāk.

Kā atmaksāt parādus bez maksātnespējas procesa

Maksātnespēja nav vienīgais risinājums nopietnām finansiālām grūtībām. Ir vairākas alternatīvas, kas var palīdzēt jums izvairīties no radikāla soļa – bankrota pasludināšanas. Turklāt, ja jūsu maksātnespējas pieteikums tikai noraidīts, varat apsvērt zemāk minētās iespējas.

 Lūk, daži no variantiem, kā risināt savas uzkrātās finanšu problēmas:

• Parādu konsolidācija. Vairāku parādu vai kredītu apvienošana vienā aizdevumā ar zemāku procentu likmi var vienkāršot jūsu maksājumus un samazināt kopējos procentus, ko pārmaksājat.
• Saziņa ar esošajiem aizdevējiem. Runājot ar kreditoriem par savām problēmām, var mēģināt atrast tādu risinājumu, kas apmierinātu visus. Var vienoties par mazāku ikmēneša maksājumu uz garāku termiņu vai prasīt kredīttdrīvdienas vai pat atgriezt tikai daļu no parāda, paskaidrojot savu situāciju.
• Budžeta plānošana. Dažkārt nevajadzīgu izdevumu samazināšana var palīdzēt labāk pārvaldīt savus parādus. Varbūt jūs daudz tērējāt greznām precēm un pakalpojumiem, no kuriem pagaidām var atteikties, par prioritāti izvirzot parāda atmaksu.
• Savu ienākumu palielināšana. Meklējat papildu ienākumu avotus, piemēram, darbu tiešsaistē no mājām. Frīlansera vai nepilna laika darbi var nodrošināt papildu līdzekļus, kas var tikt novirzīti uz savu parādsaistību kārtošanu.
• Ģimene un draugi. Galu galā, daloties savās grūtībās ar tuviniekiem, ir iespēja iegūt atbsltu ne tikai morāli, bet arī finansiāli. Aizņemšanās no uzticamiem draugiem vai ģimenes locekļiem var būt īstermiņa risinājums, ja tas tiek darīts atbildīgi un ar skaidriem noteikumiem.

Šo variantu izskatīšana dažkārt var sniegt iespēju izkļūt no parādsaistībām bez smagām maksātnespējas sekām. Katrai alternatīvai ir savas priekšrocības un riski, tāpēc ir svarīgi izvēlēties to, kas vislabāk atbilst jūsu situācijai un ilgtermiņa mērķiem. 

Nobeigumā par maksātnespēju kredītu dēļ

Maksātnespēja ir nopietns solis, kam ir gan būtiskas priekšrocības, gan savi trūkumi. Pirms lēmuma pieņemšanas ir ļoti svarīgi rūpīgi izprast šo procesu un apsvērt visas alternatīvas. Sīkāku informāciju par maksātnespējas procesu Latvijā var atrast no brīvi pieejamajiem oficiālajiem avotiem.

Būt informētam un mierīgi apsvērt visas iespējas ir labākais veids, kā tikt galā ar finansiālām grūtībām. Pat, ja atrodaties ārzemēs, Latvijā ņemtos kredītus var sākt pamazām atmaksāt, it īpāsi, ja ir vēlme atgriezties šeit. Ja šaubāties par sava lēmuma pareizību, konsultējieties ar finanšu konsultantiem un citiem speciālistiem, kas var sniegt jūsu situācijai pielāgotu individuālu padomu.